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2014
10-17

自考金融法考点:担保人与发卡银行之间的法律关系

自考金融法考点:担保人与发卡银行之间的法律关系

担保人与发卡银行之间的法律关系[领会]1.信用卡担保的特点在申请信用卡时,发卡银行有时会根据申请人的信用状况要求其提供担保,担保形式以保证居多,由第三方保证人为持卡人向发卡机构提供信用担                 保。信用卡担保的特点是担保责任范围的不确定性,也就是说,担保人所担保的债务金额在签订担保合同时是不确定的,它取决于持卡人未来透支而无法偿           还的金额。在一般担保合同中,标的债务是固定的,因此担保人对债权人的义务也是确定的。信用卡担保则不然。如果在信用卡的有效期内,持卡人根           本没有什么透支,担保人也不会对发卡机构承担任何偿债的义务。如果持卡人的未偿透支额高达数万元,担保人就要代为偿还这数万元的债务及其有关           的利息。如果信用卡丢失而没有及时挂失,被他人冒用,则担保人的责任范围就更难以把握了。2.信用卡担保责任范围的确定适用最高额担保原理,信用卡担保实际上是对信用卡有效期内连续发生的债权提供的担保,最高额应为信用卡领用合约规定的最大透支限额。对于超过透支限额的部分,银行可以通过授权制度来制止相关交易,或者采取及时止付信用卡的方式来防止损失的进一步扩大。如果银行在技术上完全           有能力预防和制止持卡人的恶意透支行为,却由于自己的故意或过失没有去做,发卡银行就应当对因此受到的损失自行承担经济责任,不得向担保人求           偿。如果银行由于技术或其他障碍,无法及时了解和追踪信用卡持卡人的使用情况,客观上不能及时制止持卡人的恶意透支行为时,信用卡担保人应当           承担持卡人使用信用卡所产生的全部债务的清偿责任。
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作者:重庆自考